在全球供应链格局重塑与地缘政治复杂多变的当下，中国企业“走出去”步伐不断加快，跨境供应链金融需求再度升温。
值得关注的是，中国企业的供应链策略正从“中国+1”加速转向更稳健的“中国+N”，其中东盟作为核心枢纽的地位日益凸显，成为中企海外布局的关键支点。
在此背景下，外资银行凭借全球化网络与区域深耕优势，在跨境供应链金融领域持续发力，成为破解中企跨境资金流转、本地融资等难题的重要力量，为中企“出海”及在全球供应链重构中实现稳健发展提供重要支撑。
中资企业强化供应链韧性
当前，中国经济正处于结构调整与动能转换的关键阶段。
据大华银行发布的《企业展望调查报告2025（中国内地篇）》（下称《报告》）显示，虽然近八成受访的中国企业表示2024年业绩相较前一年有所提升，但营运成本高、劳动力成本上升及经济的周期性波动等因素都一定程度地影响了企业当下的信心，特别是制造业企业相较其他行业明显压力更大。
尽管美国4月初宣布的大规模对等关税，该项政策对包括中国在内各调研市场企业的商业信心和市场预期都造成了不同程度的冲击。但国内企业早已采取措施，包括以数字化降本增效，更加注重本地化和多元化，以及持续深化供应链韧性建设，将美国关税政策波动的影响降至最低。
关税政策的不确定性正倒逼中国企业供应链策略正从“中国+1”加速转向更稳健的“中国+N”。
“推进供应链的本地化、多元化和数字化，是中国企业强化供应链韧性的主要手段。”大华银行中国批发银行部主管、企业银行部主管兼北京分行行长辛韬对《华夏时报》记者表示，目前供应链出海，实现采购、生产和销售的本地化，也是不少企业的必选项。
谈及中国企业在全球市场的战略布局，东盟仍被国内企业视为最重要的海外采购市场、终端市场、未来投资目的地。其中以马来西亚最受青睐，泰国、新加坡、印度尼西亚也热度不减。
“中企在东盟的供应链金融需求已从单纯的融资，转变为涵盖结算、融资、风险管理等的综合性服务。”辛韬进一步表示，当前，传统跨境供应链存在信息不对称、货币结算壁垒、本地化服务不足等痛点。例如，中国与东盟各国法规政策差异大，导致单据核验效率低；小币种兑换成本高，增加了企业运营负担；企业海外子公司难以快速获得金融支持，影响了业务拓展速度。
“随着中国—东盟自贸区3.0版谈判的全面完成，相信更多企业也将从中获益。”大华银行集团环球经济与市场研究部研究主管全德健表示，与此同时，中国企业也在积极开拓北美、北亚其他地区及欧洲等高潜力客户市场，多点构建更具韧性的全球供应链网络，进一步增强企业的抗风险能力。
多数国内企业预计2026年起市场将进一步改善，并将供应链重构、海外扩张、数字化转型、可持续发展和劳动力管理深度融入未来三年的核心业务战略。
探索跨境供应链金融新路径
自2018年以来，我国外资法人银行的数量基本保持稳定。外资银行大多由全球知名的金融机构或跨国集团控股，股东实力强，能够为其在华业务提供充足的资本支持。
截至2024年末，中国境内共有40家外资法人银行，其中有37家为外商独资银行，另有3家为外资共同持股。
从股东背景来看，外资银行的母行大多为所在国家或地区的系统重要性银行或资产规模排名靠前在当地金融体系中具有重要地位的银行，具有较强的资本实力和丰富的国际经验，在资本市场有较高的信用评级，这也为外资银行在中国市场的发展提供了坚实的基础。
此外，从区域分布来看，40家外资银行的股东分布在14个不同的国家和地区，其中近七成来自亚洲。
“外资银行的存在不仅仅是一种商业行为，它们在很大程度上还扮演着促进资本流动、推动技术交流以及助力经济发展的重要角色，在双循环经济发展模式中，外资银行更是成为连接国内外市场的重要桥梁。”联合资信评估股份有限公司在研报中如是说。
然而，随着全球政治经济形势的变化，地缘政治风险也在增加，或将对外资银行跨境资本流动和跨国业务产生不利影响。
为应对挑战，外资银行正积极推进数字化转型，强化数字金融服务能力，提升运营效率，并灵活调整业务策略以适应新的市场环境。
例如，星展银行的“e链通”平台可与核心企业的供应链系统直连，上游中小企业仅凭真实交易数据就能快速获得融资；渣打银行与第三方科技平台合作，利用区块链技术升级供应链金融服务。大华银行则推出了“UOB Infinity 供应链金融服务”平台，通过一系列可持续融资框架等创新解决方案，提供灵活、定制化的绿色金融产品和行业洞见，帮助企业克服转型中的财务挑战。
对于供应链金融领域的挑战与优化路径，辛韬指出，信息互通和货币结算仍是主要难点。基于此，“做好跨境供应链服务的核心在于‘两个专注’：一是专注定制化服务，二是专注结算能力，包括外汇及货币互换的结算能力。”
盘古智库高级研究员江瀚认为，优化跨境供应链金融需建立高效的信息共享机制，这不仅要求精通中国与投资目的国的法律法规，还需落实到信息互通的实际操作层面，这对保障供应链金融活动的透明度与效率至关重要。同时金融机构还要具备多种货币的报价能力，更要实现实时结算功能，以满足企业的多样化需求。
江瀚对《华夏时报》记者表示，针对区域产业特征和贸易习惯等，外资金融机构还需进行深度理解，并据此为企业量身定制跨境金融解决方案，从而提升服务的针对性与适用性。
大华银行中国交易银行部北京销售团队主管胡春歌则提到，当前供应链金融领域产品同质化较明显，而外资银行因深入了解东盟地区法律法规具备优势；同时，随着人民币国际化推进，企业在东盟更多使用人民币开具信用证，外资银行也在积极探索相关业务运营。
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